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債務整理・法律用語集

  

TOP : 自己破産

自己破産とは、裁判所での法的な手続きを利用して債務整理を進める法的整理の一つであり、自己の財産(不動産、預貯金など)を清算するかわりに、残った借金の免除(免責)を裁判所に認めてもらう手続き


TOP : 任意整理

任意整理とは,弁護士などが銀行や信販会社,消費者金融業者等の各債権者と,借金の返済額や分割での返済ならば返済回数,支払い方法,利息の(一部)カットなどについての交渉をして,合意できれば和解契約を結んで,以後はその条件に従って支払いをしていく手続きのことです。裁判所を通した手続きである自己破産や個人再生とは異なり,裁判所を利用しない手続きです。

 債権者から利息制限法で定められた上限を超えた利率(いわゆるグレーゾーン金利)でお金を借りていた場合には,利息制限法に基づいた引き直し計算をします。そして,引き直し計算によっても残った金額を元にして支払いについて協議していきます。引き直し計算をした結果,利息を払いすぎて債務が消滅していたような場合には,過払金として返還を請求します。 


任意整理は,多重債務の状態にある人が,弁護士に債権者との交渉や和解を依頼することによって,ある程度の期間,支払いを待ってもらってから再び支払いを続けていくものです。交渉によって将来利息や損害金の免除が受けられれば,支払う金額が少なくなることもありますが,分割の場合,元本額は減額されずに支払わなければならないことが多いので,これまでの家計の収支や生活状況を見直した上でいかに返済を継続していくかを検討する必要があります。


また,任意での交渉なので,債権者との間で条件が折り合わなければ和解がなかなかまとまらないこともあります。


 


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債務整理とは,複数の貸金業者などに借金があって,財産や毎月の収入では返済を続けられない多重債務の状態にある人が,「債務」つまり借金を整理する方法の総称です。

債務整理にはいくつか方法がありますが,主に自己破産,個人再生,任意整理の3つの種類が利用されます。
 
自己破産とは,生活に必要な物以外の高価な財産があれば,それを換価して得られた金銭を債権者の債権額に応じて配当し,支払いきれない借金についてはその支払いをする義務を免除(免責といいます)してもらう手続きです。免責が受けられれば,債務を返す必要はなくなります。
 
個人再生とは,すべての債権者に対する返済総額を大幅に少なくしてもらい,減額した金額を原則として3年で分割して返済する手続きです。個人再生では住宅ローンをそのまま支払って住宅を残したまま債務整理ができるというメリットがあります。
以上の自己破産や個人再生は裁判所を利用する手続きです。
 
任意整理とは,弁護士が債務者の代理人として,貸金業者などの債権者と直接交渉をして,長期の分割にて支払いしたり,利息をカットしたりするなどして債務者の収入の余剰分で可能な借金の返済方法,返済額などについて新たな合意を結び返済していく方法です。
 
現在の債務の総額や,収入・財産の状況によって最適な債務整理の方法は違ってくるので,まずは専門家に相談することから始めるとよいでしょう。

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